Családi házak építése akár 25.000.000 forintos állami támogatással július 1-től.

Jelen cikkünkben azt fogjuk részletesen kielemezni, hogy miként lehet igényelni közel 25.000.000 Ft állami támogatást és 15.000.000 Ft kamattámogatott (maximum 3% kamat) hitelt egy építkezéshez.

Mindezek alapja a 2019-es CSOK és a 2019.07.01. naptól hatályos babaváró támogatás, illetve a Tartozáscsökkentő támogatás gyermekek után. Aki viszont inkább mellőzné a részletek olvasását, görgessen le a cikk aljára, ahol röviden, tömören, egyszerűen összegezzük mit és hogyan kell cselekednünk ahhoz, hogy megkapjuk a fentebb nevezett közel 25.000.000 forintos állami támogatás és a 15.000.000 Ft kamattámogatott hitelt.

CSOK – Családi Otthonteremtési Kedvezmény

Mi az a CSOK? A CSOK (Családi Otthonteremtési Kedvezmény) különböző lakáscélok megvalósításához gyermekek után járó vissza nem térítendő állami támogatás, amely igényelhető építésre, bővítésre és vásárlásra is .

Kinek jár a CSOK? Meglévő gyermek esetén: Szinte mindenkinek. Házaspároknak, élettársaknak és gyermeküket egyedül nevelő szülőnek is egyaránt, életkor vizsgálata nélkül. Vállalt (később születendő) gyermek esetén: ez esetben már kikötés az, hogy a házaspár egyik tagja 40 év alatti legyen. A szülői életkort azonban kizárólag a CSOK igénylés pillanatában vizsgálják.

Ki után igényelhető a CSOK? Meglévő gyermek után: a 12 hetes kort betöltött magzattól a 25 év alatti gyermekig, illetve 25 év felett fogyatékossággal élő eltartott személy esetében. A 18 év feletti gyermekeknél már nem feltétel, hogy nappali tagozaton felsőoktatási intézményben tanuljon. Vállalt gyermek után: A CSOK igénylése után születendő gyermek, akinek a megszületésére határidőt vállalnak a szülők. Maximum 3 gyermek vállalása lehetséges új ingatlancél és 2 gyermek vállalása használt ingatlancél esetén.

Korábban már írtunk egy részletes cikket a CSOK-ról, az elmúlt 1 év viszont tartogatott némi változást. Mik ezek?

A három gyerekes családoknál a “10+10 CSOK” megemelkedett “10+15 CSOK”-ra. Ez 10 millió forint vissza nem térítendő állami támogatást és 15 millió forint támogatott lakáshitelt jelent szintén új építésű ingatlanokhoz.

CSOK 2019

A “10+15 CSOK” (korábban “10+10 CSOK”)  legfontosabb részletei 2019-ben:

– A konstrukció 3 gyermekes családoknak (meglévő vagy vállalt) 10 millió forint vissza nem térítendő támogatást és 15 millió forint kamattámogatott hitel együttes igénylését jelenti

– A 3 gyermekes családok a 10 millió CSOK-ot a kedvezményes hitel nélkül is igénybe vehetik

– Korábban eltörölték azt a szabályozást miszerint a vásárolt új ingatlan vételára vagy az építeni kívánt ingatlan bekerülési költsége a telekár és ÁFA  nélkül számítva nem lehet több 30 millió forintnál (a 30 millió forintos felső korlát kizárólag a CSOK és a hitel együttes igénylésénél számított). Most a támogatás önálló kérelmezésénél és a “CSOK 10+15” konstrukciónál sincs az ingatlannak felső értékhatár.

– A kedvezményes hitel felvétele és a később születendő gyermekek bevállalása csak házaspárok részére lehetséges

– A kedvezményes hitel felvétele a minimum 60 négyzetméteres új lakás és a minimum 90 négyzetméteres új ház esetén lehetséges. (a hasznos alapterület minimum korlátai a 3 gyermekes CSOK esetében és a hitel esetében is egyaránt számítanak)

– amennyiben 3 meglévő gyermekre igénylik a 10+15 CSOK-ot, a szülők tekintetében nincs életkori megkötés. Ha a gyerekszámot vállalással teljesítenék, a házastársak egyikének 40 év alattinak kell lennie az igényléskor

– a meglévő ingatlan nem kizáró feltétele a CSOK 2019-es konstrukciónak a korábbi többszöri változások után sem. A meglévő ingatlan(ok) megtartásával is lehetséges a támogatással érintett új építésű lakás megvásárlása vagy építése. Az egyetlen kikötés, hogy az összes érintett együtt költöző családtag állandó lakcímének az új ingatlannak kell lennie maximum 90 napon belül

 

A 15 milliós kamatámogatott hitel paraméterei:

– maximum 3% kamat

– maximum 20 év kamattámogatás (hitel futamidő több is lehet, de a kamattámogatás fölött piaci kamatozásúvá alakul)

– a hitel kamatperiódusa öt év (azaz 5 évente vizsgálják, hogy a 3%-os ügyfél által fizetendő kamat mekkora állami támogatást igényel)

 

Csökkentek az adminisztrációs terhek, vagyis a támogatott személyeknek nem kell benyújtaniuk az alábbi dokumentumokat:

– erkölcsi bizonyítvány

– nemleges adóigazolás

– házassági anyakönyvi kivonat

– születési anyakönyvi kivonat

– jogerős bírósági ítélet elvált szülők kiskorú gyermekének elhelyezéséről

– gyámhatóság engedélyező határozata örökbefogadás esetén

– gyámhatóság kirendelő határozata gyámság fennállása esetén

– gyermek adóigazolványa

– oktatási intézmény igazolása arról, hogy az igénylő közép- vagy felsőfokú oktatási intézmény tanulója

– orvos szakértői szerv igazolása megváltozott munkaképességű személlyé válásról

 

A fenti dokumentumok helyett elég, ha a CSOK-it igénylő személy büntetőjogi felelőssége tudatában nyilatkozik az abban foglalt feltételek teljesüléséről, vagyis

– a büntetlen előéletről

– a köztartozás mentességről

– a házastársi kapcsolatról

– a gyermek születéséről

– elvált szülők kiskorú gyermekének elhelyezéséről

– az örökbefogadásról

– a gyámság fennállásáról

– a gyermek adóazonosító jeléről

– az igénylő közép vagy felsőfokú oktatási intézmény tanulói jogviszonyáról

– a megváltozott munkaképességű személlyé válásról

A nyilatkozatot az Állami Adóhatóság ellenőrzi!

 

CSOK kérelem elbírálásának határideje házépítés esetén a kérelem benyújtását követő 60 napon belül megtörténik, illetve a 3 vagy többgyermekes családok otthonteremtési hitelébe – a hitelképesség javítása céljából – bevonható nem támogatott személy hiteladós.

 

Babaváró hitel: Babaváró támogatás fiatal házasoknak

Röviden összefoglalva a CSOK-al 10.000.000 Ft vissza nem térítendő állami támogatást igényelhetünk a házépítés során. A másik, közel 15.000.000 forintot viszont a Babaváró támogatással és a gyermekek után járó tartozáscsökkentő támogatás vehetjük / igényelhetjük vissza fel 2019. július 1-től. A babaváró támogatás fiatal házasoknak kamatmentes, három gyermek születése esetén pedig a teljes tartozást elengedi az állam.

Babaváró támogatás 2019

A legfontosabb tudnivalók:

– 10 millió forint kamatmentes hitel igényelhető

– Szabad felhasználású, azaz bármire elkölthető.

– A babaváró hitel kamatmentességének a feltétele legalább egy gyermek vállalása öt éven belül.

 

A babaváró hitel igénylés feltételei:

– A babaváró hitel 2019. július 1-től 2022. december 31-ig igényelhető a bankoknál.

– Kizárólag házaspárok igényelhetik.

– A házaspároknak együttes igénylőként kell benyújtaniuk a kérelmet.

– Legalább az egyik félnek első házasnak kell lennie, ha a másik fél legalább egy gyermeket nevel – a másik fél lehet elvált.

– A feleség 18 és 40 év közötti életkorú – 41. életévének a betöltéséig igényelhetik a babaváró hitelt.

– Mindkét házastárs magyarországi lakcímmel rendelkezik.

– Az igényléskor az igénylő házastársak közül legalább egyiknek hároméves, folyamatos TB biztosítotti jogviszonya van.

– Nem büntetett előéletű egyik házasfél sem.

– Nincs a NAV felé köztartozása egyik igénylőnek sem.

– Nem szerepel a negatív KHR listán egyik fél sem.

– Mindkét igénylő magyar állampolgár (vagy külföldi állampolgárként érvényes tartózkodási joggal rendelkezik).

– Nem áll fent olyan “nyilvánvaló körülmény”, amely a gyermekvállalást lehetetlenné teszi.

 

Babaváró támogatás gyerekek születése után:

Ha gyermek születik, akkor már a terhesség 12. hete után felfüggeszti a kincstár a törlesztést, illetve a fennmaradó tartozás egy részét vagy egészét elengedi. Az első gyermek esetében 3 évre felfüggeszti az állam a törlesztést. A második gyermek esetén szintén 3 évre szünetelteti az állam a törlesztést, valamint a fennmaradó tőketartozás 30 százalékát is elengedi. A harmadik gyermek után elengedi az állam a teljes hátralévő tartozást.

 

A rendelet értelmében gyermeknek számít:

– a magzat a várandósság 12. hetétől,

– a közösen örökbefogadott gyermek,

– az elhalálozott gyermek,

– a 12 hetesnél idősebb korában elhalálozott magzat.

 

A babaváró hitel igénylése:

A babaváró hitelt a bankoknál lehet igényelni, ők a belső szabályzatuk alapján fogják eldönteni, hogy az igénylő hitelképes-e vagy sem. A házaspárok hitelképességét a bankok fogják vizsgálni. 10 napon belül kötelesek elbírálni a hitelkérelmet. A támogatás ügyében a járási hivatalok illetve a Főváros Kormányhivatala az illetékesek. A jogszabályban meghatározott július 1-ei dátum a hitel igényelhetőségének kezdő dátuma. Tehát ezen kezdődátummal nyújtható be a kérelem a választott hitelintézetnél.

 

A babaváró hitel igénylőinek a bankok hitelbírálatán kell átesniük. A hiteligénylőre annak a banknak a vizsgálata vonatkozik, ahol a hitelt fel szeretné venni. Ez azt jelenti:

– Meg kell felelni a hitelintézet által megszabott minimum jövedelmi feltételeknek.

– Figyelembe kell venni a JTM szabályozást.

– Eltérő lehet a minimális futamidő.

– Eltérő lehet a minimális hitelösszeg.

– Túl fiatal vagy túl idős igénylőnek nem ad hitelt a bank.

 

A fenti feltételek alapján a babaváró támogatás esetében is dönthet úgy a bank, hogy nem ad hitelt.

A futamidő alatt az adósnak a tőke mellett fizetni kell a kezességvállalási díjat is, amit évente határoznak meg, és az aktuális tőketartozás 0,5 százaléka, amit havonta kell fizetni, szóval az összeg/12 a havi díj.

 

Babaváró hitel kondíciók:

– a hitelt forintban folyósítják, egy összegben,

– a maximális igényelhető babaváró hitel 10 millió forint,

– havonta kell forintban törleszteni,

– a futamidő legfeljebb 20 év (a szüneteltetések nélkül),

– a havi törlesztőrészlet összege maximum 50 000 forint, a kezességvállalási díjjal együtt,

– nincs hitelbírálati díj,

– nincs hitelfolyósítási díj,

– nincs előtörlesztési díj (ha születik legalább egy gyerek, illetve gyerek születése nélkül a hiteltartozás kevesebb, mint 50%-a kerül előtörlesztésre).

 

Tartozáscsökkentő támogatás gyermekek után

A babaváró támogatással együtt 2019. július 1.-től bővítésre kerül a nagycsaládosok tartozáscsökkentő támogatása!

tartozáscsökkentő támogatás

Mit jelent ez pontosan?

2. gyermek után – 1 millió forint, 3. vagy további gyermek után – 4 millió forint

az előző pont szerinti összegű (4M Ft) támogatás igénybevételét követően született minden egyes további gyermek után 1-1 millió forint jóváírásra kerül a fennálló tartozásból.

Mely gyermekek után igényelhető?

Az igénylő 2018. január 1. után született vér szerinti vagy örökbefogadott gyermeke után, a kérelem benyújtásának időpontjában a várandósság legalább 12. hetét betöltött magzat után. Meglévő első és második gyermek után a támogatás nem kérhető. Ugyanazon gyermek támogatására kizárólag egy alkalommal és egy lakáscélú jelzáloghitel vonatkozásában van lehetőség.

A gyermekszám meghatározására vonatkozó előírások:

– Az igénylővel közös háztartásban élő gyermek vehető figyelembe, kivéve, ha a gyermek nagykorú. (Nagykorú gyermek esetén nem feltétel az igénylővel közös háztartás.)

– A más személy által igényelt támogatásnál már számításba vett gyermek az igénylő támogatásánál nem vehető figyelembe.

– Házastársak, illetve élettársak együttes igénylése esetén a velük közös háztartásban élő közös, valamint nem közös gyermekeket együttesen kell figyelembe venni.

Mely hitelek csökkenthetők a támogatással?

2018 január 1. előtt felvett hitelek esetében minden olyan forint alapú jelzáloghitel csökkentésére igényelhető, melynek fedezete Magyarország területén lévő, az ingatlan-nyilvántartásban lakás, lakóház, tanya vagy birtokközpont megjelöléssel nyilvántartott ingatlan.

További jogosultsági feltételek:

– Büntetlen előélet

– Köztartozás mentesség

A támogatás igénylése:

A kérelmet a területileg illetékes járási hivatalhoz kell benyújtani. Az igénybevételhez szükséges feltételeket a kérelem benyújtásának időpontjában kell teljesíteni. A járási hivatal a kérelem elbírálásáért díjat és egyéb költséget az igénylő részére nem számíthat fel.

A járási hivatal az elbírálást követően határozatot küld az igénylő részére, valamint a támogatást megállapító határozatot annak véglegessé válását követő napon megküldi a pénzügyi intézmény részére.

A támogatás folyósítása:

A pénzügyi intézmény a támogatást megállapító határozat beérkezését követő 4 napon belül egy összegben, előtörlesztésként a támogatott személy pénzügyi intézménynél vezetett hitelszámlájára teljesít.

A pénzügyi intézmény az előtörlesztésért a támogatott személy terhére díjat és egyéb költséget nem számíthat fel. Az előtörlesztés díját az állam téríti meg a pénzügyi intézmény részére.

A folyósítást követő 10 napon belül a pénzintézet köteles változatlan futamidő mellett a támogatott személy havi törlesztő részleteit újraszámolni és arról a támogatott személyt és a járási hivatalt értesíteni.

Összegzés

A feltételek száma magas, illetve a megfelelő sorrend is számít, hogy megkapjuk a nagyjából 25.000.000 Ft állami támogatást (CSOK + babaváró + tartozáscsökkentő támogatást gyermekek után) és a 15.000.000 Ft kamattámogatott hitelt leendő házépítésünkhöz, de mégsem lehetetlen.

Fontos kitétel, hogy kizárólag magyar állampolgárok és egyben házaspárok igényelhetik csak (legalább az egyik fél első házas legyen) és a feleség életkorának 18 és 40 év között kell lennie. Amennyiben maximum csak 3 gyermeket szeretnénk, fontos, hogy ne legyen korábbi gyermekünk és a babaváró támogatást az első gyermek születése előtt, a magzati várandósság 12. hetétől igényeljük meg. A 2. gyermek, legkésőbb a támogatás igénylésétől számított 3 éven belül szintén a magzati várandósság 12. hetében kell, hogy járjon, illetve a 3. gyermek, legkésőbb a támogatás igénylésétől számított 6 éven belül a magzati várandósság 12. hetében szükséges, hogy járjon.  Nem lehet 90 négyzetméternél kisebb családi házat építeni, illetve az igénylő házastársak közül legalább egyiknek hároméves, folyamatos TB biztosítotti jogviszonnyal kell rendelkeznie. Sajnos kizáró ok a büntetett előélet, a NAV felé való köztartozás és a negatív KHR lista is.

Természetesen a gyermekek születését nem kell ilyen szigorúan venni, viszont ez szükséges ahhoz, hogy a legtöbb állami támogatást igénybe tudjuk venni. Amennyiben az egyik gyermek a fentebb meghatározott ütemhez képest csúszik, akkor abban az időben törlesztett hitel már nem visszaigényelhető. Ez röviden annyit tesz, hogy ha 50.000Ft a havi törlesztője a hitelünknek és a gyermek születése példának okáért 6 hónapot csúszik, akkor 6×50.000 forinttal (összesen: 300.000 forint) kevesebb összeget kapunk vissza az államtól a 10.000.000 forinthoz képest.

Mi lenne az ideális sorrend?

– vizsgáltassuk meg egy bankkal, hogy CSOK kompatibilisek vagyunk-e

– vásároljuk meg az építési telket

– szerződjünk le a Green Energy Home Kft.-vel egy legalább nettó 90 négyzetméter hasznos alapterületű családi házra

– Igényeljük meg a 10.000.000 forint CSOK-ot és ha szükséges, akkor a 15.000.000 forint kamattámogatott hitelt valamelyik banktól. Azért kell hitelt is igényelni (nem szükséges a teljes összeget), mert a születendő gyermekek után csak így tudjuk igénybe venni a tartozáscsökkentő támogatást.

– A várandósság 12. hetétől, de leghamarabb 2019.07.01. napjától igényeljünk meg a 10.000.000 forintos babaváró hitelt. Az első gyermek esetében 3 évre felfüggeszti az állam a törlesztést, ugyanis a rendelet értelmében gyermeknek számít a magzat, a várandósság 12. hetétől.

– A 2. gyermek, legkésőbb a támogatás igénylésétől számított 3 éven belül szintén a magzati várandósság 12. hetében kell, hogy járjon. A második gyermek esetén szintén 3 évre szünetelteti az állam a törlesztést, valamint a fennmaradó tőketartozás 30 százalékát is elengedi.

– Kérelmet kell benyújtani a területileg illetékes járási hivatalhoz, hogy igénybe tudjuk venni a 2. gyermek után járó tartozáscsökkentő támogatást, mely esetünkben 1.000.000 Ft.

– A 3. gyermek, legkésőbb a támogatás igénylésétől számított 6 éven belül a magzati várandósság 12. hetében szükséges, hogy járjon. Ekkor már elengedi az állam a teljes hátralévő tartozást.

– Utolsó pontban pedig ismételten kell benyújtani a területileg illetékes járási hivatalhoz, hogy igénybe tudjuk venni a 3. gyermek után járó tartozáscsökkentő támogatást, mely esetünkben 4.000.000 Ft.

 

Categories: Cikk